买保险的那些套路 你明了么

  • 2015/3/14 22:37:34

 

期交和趸交,买前要看清

[案例一]去年,唐爹爹在银行存钱的时候买了一份保险,保费 1万元。近日,他接到保险公司的电话,他才得知保险每年需交1万元,总共要交5年。“我原本就是去存钱的,以为交完1万元就没事了,结果是每年都要交1万元。我已经退休了,每年交1万元我难以承受。”

[解读]如果你需要买保险,除了要看清保险责任和免赔责任外,保险交费方式也是你需要考虑的防范。一般而言,不同于银行储蓄,保险分趸交和期交。趸交类似买房中的一次性付款,期交类似于分期付款。如果你混淆了两种交费方式,很可能买到跟自己缴费能力不匹配的保险,最终有可能难以为继,只能退保,承受退保损失。

此外,保险的交费年限和保障年限也是不同的。如有的保险交费3年,并不意味着保险3年后就到期了,只是3年后不需要交费,保险的保障期可能为终身。消费者如果中途有资金需求 ,而保险仍未到期,中途退出极易产生损失。

保险有分红,分红难保证

[案例二]近日,本报报道了67岁的黄先生被银行工作人员推荐买一款分红型的保险产品 ,约定的期限是5年,预计年化收益率在6%左右。今年3月初,黄先生去支取才发现,1万元分红保险产品5年下来的收益仅670.48元,折成年化收益率仅1.34%,保险分红甚至还比不上银行定期。

[解读]不少消费者在购买银行保险时,多是被保险分红所打动。需注意的是,一般而言,在利益演示表或宣传资料上,都会写上“保险利益演示表只是基于公司的预计,不代表本公司的真实经营业务,也不能理解为对未来的预期。红利金额是不确定的,实际红利金额根据分红保险业务实际经营情况决定。”

保险业人士表示,区别于储蓄、银行理财等,保险最大的功能就是提供保障。因此,消费者在投保时不要仅比较分红,应集中于保险的保障功能。

退保有损失,贷款要付息

[案例三]4年前,市民周女士购买了一款保险,年交保费15万元,当时业务员表示3年后保险即可取出一部分钱。近日,周女士跟保险公司申请“取”钱,却发现“取”自己的钱要付5%的利息。原来,业务员说的“取”钱其实是保单质押贷款。

[解读]保单质押贷款是投保人将保单质押给保险公司来获取资金,保单质押贷款金额一般为保单现金价值的80%左右,通常每次贷款期限不超过半年。但消费者需付利息给保险公司。如果频繁进行保单质押贷款,凸显出部分家庭在安排保险时决策失当。为避免因投保给家庭带来财务负担,年保费不宜超过家庭年收入的10%。

投保前留意四个方面

1。保险责任和免除责任。前者是说哪些是保的,后者是哪些不能赔的。

2。交费期限、交费方式、保障期限。是一年一交还是一次性交,保费要交多久,买的保险可保多久。

3。现金价值。现金价值即退保金。如果退保消费者能拿到多少钱。

4。犹豫期。如果不想买了,在10天或15天内可免费退保,只需出工本费。

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